La cláusula IRPH es el índice de referencia por medio del cual la entidad bancaria cobra los intereses variables de la hipoteca. Podría decirse que es un índice “parecido” al Euribor, pero no igual, ya que el IRPH es mucho más gravoso que el Euribor, pues por regla general se encuentra dos puntos porcentuales por encima de lo que lo hace el Euribor. La Entidad en lugar de estar aplicando el Euribor, que es el índice de referencia más común, aplica el IRPH.

Pongamos un ejemplo; Actualmente, el Euribor se encuentra en mínimos históricos, pues en el mes de diciembre de 2019 estaba en -0,261%, mientras que el IRPH se encontraba en 1,807%. La diferencia es clara, y afecta de manera considerable a la cuota mensual del préstamo hipotecario, y por tanto, a lo que paga.

El posible carácter abusivo de este índice de referencia, dió lugar a una cuestión prejudicial ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea planteada por el Juzgado de Primera Instancia nº38 de Barcelona. En la misma cuestión, éste plantea si resulta contrario a la Directiva 93/13 del Consejo, de 5 de abril de 1993 someter o no, al control de transparencia contenido en la propia directiva, una cláusula de un préstamo hipotecario referenciado con el IRPH suscrita por un consumidor.

Finalmente, el pasado 3 de marzo de 2020 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictó sentencia en la que determina que el IRPH sí que está sujeto al ámbito de aplicación de la Directiva sobre cláusulas abusivas, y clarifica que serán los jueces nacionales quienes deben analizar si la cláusula es clara, comprensible y a su vez, si supera los controles de transparencia exigidos por la normativa europea.

Asimismo, la resolución remarca que para cumplir con el requisito de la transparencia que impone la Directiva, las cláusulas que fijen en los contratos de préstamo hipotecario un tipo de interés variable no solo deberán ser comprensibles en un plano formal, sino también permitir que el consumidor normalmente informado, esté en condiciones de comprender el funcionamiento concreto del modo de cálculo del referido tipo de interés y de valorar las consecuencias económicas de su contratación.

Por último, en lo que se refiere a las facultades de los jueces nacionales al declarar el carácter abusivo de la cláusula, el Tribunal de Justicia ha determinado que no se opone a que, los jueces nacionales supriman las cláusulas abusivas de los contratos hipotecarios y las sustituyan por una disposición supletoria de Derecho nacional en aquellos casos en que por la declaración de nulidad de la cláusula abusiva se derive la obligación del juez de anular todo el contrato.

Por ello, los jueces nacionales podrán sustituir el índice de referencia del IRPH, por otro índice legal de referencia sustitutivo para evitar la anulación del contrato y dejar al consumidor en consecuencias especialmente perjudiciales.

Si sospecha que su banco puede estar aplicando IRPH en lugar de Euribor, llámenos y le daremos presupuesto para su reclamación, sin compromiso. Asimismo, nos ocupamos de revisar además, si tiene en su escritura de préstamo hipotecario otras cláusulas abusivas, tales como los gastos o comisiones. Una vez transcurrido el plazo señalado por la normativa para que la entidad bancaria responda a su queja, se procederá a presentar la correspondiente demanda judicial, a la cual se acompañará un informe pericial que determine exactamente qué cantidad es la que abonó indebidamente como consecuencia de la inclusión de este índice en lugar del Euribor.

 

 

1 Comment

  • Por H&V
    Posted 23 abril 2020 20:22 0Likes

    Gran articulo, gracias por la ayuda.

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